सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में, बहुत से लोग जीवन की धीमी गति और स्वतंत्रता के लिए तत्पर हैं जो अब पूर्णकालिक काम नहीं कर रहे हैं। लेकिन अपने बाद के वर्षों में ऋण ले जाने वालों के लिए, सेवानिवृत्त होने की संभावना उतनी ही चिंता ला सकती है जितनी कि यह प्रत्याशा करता है।
आय के साथ अक्सर गिरते और खर्च कभी -कभी अप्रत्याशित तरीकों से स्थानांतरित होते हैं, पहले से अपनी वित्तीय स्थिति का जायजा लेना महत्वपूर्ण है।
डेनिस हसी, टीम मैनेजर एट राष्ट्रीय ऋण रेखा जो 20 वर्षों से एक मनी एडवाइजर भी है, बताते हैं कि रिटायर होने पर ‘अक्सर इसका मतलब यह है कि आय स्ट्रीम संकीर्ण है।’
“ज्यादातर लोगों के लिए, इसका मतलब है कि वे एक नियमित रूप से छेड़ीदार आय दे रहे हैं और एक पेंशन आय है जो संभवतः अधिक मामूली होने जा रही है,” वे बताते हैं।
यदि वे रिटायर होना चाहते हैं तो किसी को पहले कदम उठाने चाहिए लेकिन कर्ज में हैं?
“ऋण सलाह लेना वास्तव में एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन एक बजट भी बनाना है,” विदेश मामलों के निदेशक कहते हैं पैसा कल्याण, सेब्रिना मैककुल्फ। “आप सेवानिवृत्त होने के बाद आपको क्या पैसा लगाएंगे और फिर सोचें कि आप सेवानिवृत्त होने के बाद कैसे बदल सकते हैं।
“मनी वेलनेस के पास अपनी वेबसाइट पर एक बजट उपकरण है जो यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आपकी आय और आउटगोइंग के बाद की सेवानिवृत्ति क्या होगी, जो लोगों को इस बात का अधिक अर्थ दे सकती है कि वे ऋण भुगतान बनाए रखने के लिए संघर्ष करेंगे या नहीं।
हसी कहते हैं: “एक पहले चरणों में से हम इस स्थिति में किसी के साथ कवर करेंगे, जो उनकी वर्तमान आय और घरेलू खर्च के बहुत गहन मूल्यांकन से गुजर रहा है, इसलिए हम उन्हें यह आकलन करने में मदद कर सकते हैं कि वे कितने फैले हुए हैं। हम यह भी चर्चा करेंगे कि सेवानिवृत्ति की स्थिति में उनकी अनुमानित आय क्या होगी, इसलिए हम सापेक्ष प्रभाव को माप सकते हैं।
“एक मनी सलाह के नजरिए से, हम उनसे मिलने के बीच एक अंतर को आकर्षित करेंगे, जिसे हम अपनी प्राथमिकताओं को कहते हैं-उन चीजों के लिए भुगतान करना जो हमारे सिर, उपयोगिताओं, भोजन, आदि के ऊपर एक छत रखते हैं-और फिर गैर-प्राथमिकता ऋण, जो कि असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड चुकौती पर प्रतिबद्धताएं हो सकती हैं।
क्या कर्ज में रहते हुए भी रिटायर होने की सलाह है, या आपको इसे पहले भुगतान करना चाहिए?
“हम हमेशा इस बात की वकालत करते हैं कि कोई अपने स्वास्थ्य और भलाई को अपने विचारों के सामने और केंद्र में रखता है,” हसी कहते हैं। “हम जो करेंगे, वह किसी भी नॉक-ऑन सामग्री प्रभाव को इंगित करेगा जो निर्णय होगा। यदि हम सोचते हैं, उदाहरण के लिए, कि किसी की सेवानिवृत्त होने से उन्हें ऐसी स्थिति में छोड़ दिया जाता है, जहां वे अपने आवश्यक दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, लेकिन वे एक प्राचीन भुगतान इतिहास या क्रेडिट रिपोर्ट को बनाए रखने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, तो हम उन्हें इंगित करेंगे कि वे एक सूचित विकल्प बनाने के लिए एक स्थिति में होंगे।
“ओवर-जनरलिंग के बिना, हम पाते हैं कि एक क्रेडिट फ़ाइल को संरक्षित करने और उच्च स्तर के क्रेडिट को बनाए रखने का महत्व अक्सर एक व्यक्ति के लिए सेवानिवृत्त होने के लिए कम महत्वपूर्ण होता है, अपने शुरुआती कामकाजी जीवन में किसी की तुलना में, जो संपत्ति की सीढ़ी पर प्राप्त करने की आकांक्षाएं हैं-गतिशीलता अलग-अलग हैं।”
मैकुलॉ कहते हैं: “यह इस बारे में कम है कि आप ऋण में हैं या नहीं, ऋण में हैं या नहीं, और इस बारे में अधिक है कि आपका बजट प्रबंधनीय है या नहीं।
“लोग सेवानिवृत्ति से पहले सेवानिवृत्ति से पहले सक्रिय होना चाहिए कि उनकी आय सेवानिवृत्ति में कैसी दिखेगी। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा एक अच्छा विचार है कि आपने पहले वर्षों में किसी प्रकार का बजट किया है। ”
रिटायरमेंट तक जाने वाले वर्षों में किसी को कौन सी रणनीतियाँ ऋण कम करने में मदद कर सकती हैं?
“अगर लोग कर्ज के प्रति अधिकतम भुगतान कर सकते हैं तो यह मदद कर सकता है,” मैकुलॉ कहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको एक क्रेडिट कार्ड मिला है, जिसे आप न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं और आप हर महीने उस महीने में थोड़ा और अधिक भुगतान कर सकते हैं, तो इससे आपके ऋण की शेष राशि को बहुत जल्दी कम करने में मदद मिलेगी।
“यदि आप पूर्व-सेवानिवृत्ति के वर्षों में संघर्ष कर रहे हैं और शायद अपने ऋणों को जल्दी से भुगतान करने और भुगतान करने के लिए एक अतिरिक्त आय नहीं है, तो फिर से ऋण की सलाह लेना गंभीर वित्तीय कठिनाई में लोगों के लिए वास्तव में फायदेमंद हो सकता है। ऐसे विकल्प भी हैं जो हम ग्राहकों के साथ समर्थन करते हैं, उदाहरण के लिए, ऋण-राहत आदेश जो उन लोगों को प्रदान करने के लिए प्रदान करने के लिए प्रदान करने के लिए एक तरीका है, जो संभवत: न करें
Hussey says: “We will also make people aware, where relevant, of any pension freedoms that they may be able to benefit from. We’re obviously now talking about the scope to release funds from a defined contribution pension after the age of 55. The rules now allow someone in that position to release up to 25% of such a fund tax-free after this age and, in some cases, that can be something for someone in this position to consider – whether it’s to raise a lump sum to pay off debts, or simply to उनकी मौजूदा आय का पूरक है।
“एक ही समय में, हम हमेशा यह बताएंगे कि इसके नीचे के बिना नहीं आता है, क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति की आय कम हो जाएगी जब वह समय बाद में लाइन के नीचे आएगा।”