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ईपीएफ और एनपी भारत में प्रमुख सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। आइए उन विशेषज्ञों से समझें जो 20 और 30 के कर्मचारियों के लिए लंबी अवधि में एक अच्छा विकल्प है।
एनपीएस योगदान में लचीलापन प्रदान करता है, नियोक्ता कर्मचारी योगदान की आवश्यकता के बिना बुनियादी वेतन का 14% तक योगदान करने में सक्षम हैं।
ईपीएफ बनाम एनपीएस – जो दीर्घकालिक के लिए बेहतर है: सभी कर्मचारियों को जल्द से जल्द अपनी सेवानिवृत्ति की योजना शुरू करनी चाहिए। जीवन में बाद में पछतावे से बचने के लिए सभी रास्ते को ध्यान में रखते हुए, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के समय। आपकी सभी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक सुरक्षित नियमित आय होना महत्वपूर्ण है।
कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) भारत में कर्मचारियों के लिए दो विकल्प उपलब्ध हैं। जबकि ईपीएफ संगठित क्षेत्र के लिए अनिवार्य है जहां कर्मचारी का औसत वेतन 15,000 रुपये से ऊपर है, एनपीएस कर्मचारियों के लिए स्वैच्छिक है।
दोनों के पास अपने पेशेवरों और विपक्ष हैं और यह निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं कि उन्हें चुनना है या नहीं।
ईपीएफ और एनपी क्या हैं?
ईपीएफ मूल रूप से संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है जहां कर्मचारी और नियोक्ता दोनों हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन एक निर्दिष्ट ब्याज दर की पेशकश करके धन का प्रबंधन करता है। ईपीएफ एक स्थिर, ऋण-उन्मुख विकल्प है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और एक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के साथ वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए सूट करता है।
दूसरी ओर, एनपीएस का प्रबंधन भारत के पेंशन फंड नियामक प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा किया जाता है। यह एक स्वैच्छिक, बाजार से जुड़ी सेवानिवृत्ति योजना है, जो इक्विटी और ऋण बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न के साथ है।
उनके 20 या 30 के दशक में किसी के लिए बेहतर दीर्घकालिक विकल्प कौन सा है?
हालांकि यह बाजार के जोखिमों को वहन करता है, एनपीएस लंबी अवधि में उच्च वापसी क्षमता प्रदान करता है, जिससे यह अपने शुरुआती 20 या 30 के दशक में एक लंबे निवेश क्षितिज के साथ उन लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है, श्रीधर जीएस, सीईओ और कार्यकारी निदेशक, Way2wealth ब्रोकर्स ने कहा।
“इसलिए, अगर किसी को ईपीएफ या एनपी के बीच चयन करना है, तो एनपीएस को उच्च दीर्घकालिक विकास क्षमता की तलाश करने वालों के लिए पसंद किया जा सकता है, जबकि ईपीएफ जोखिम-प्रतिस्थापित निवेशकों के लिए एक स्थिर विकल्प बना हुआ है,” उन्होंने कहा।
ईपीएफ और एनपी के कर लाभ क्या हैं?
बॉम्बे चार्टर्ड अकाउंटेंट्स सोसाइटी (बीसीएएस) के सचिव किंजल भूटा ने टिप्पणी की कि अपने कर्मचारियों के लिए नियोक्ता द्वारा ईपीएफ के प्रति किसी भी योगदान को धारा 80 सी के तहत कटौती के रूप में अनुमति दी गई है; हालांकि, उस कटौती को केवल कराधान के पुराने शासन के तहत अनुमति दी जाती है।
भूटा ने कहा कि कराधान का नया शासन ईपीएफ आदि के माध्यम से अध्याय के तहत किसी भी कटौती की अनुमति नहीं देता है।
“इस खंड के अनुसार, नियोक्ता द्वारा एनपी के प्रति योगदान को आय से 14% तक की आय से कटौती के रूप में अनुमति दी जाएगी यदि नियोक्ता केंद्रीय या राज्य सरकार है और निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं के मामले में 10% वेतन का 10% तक है,” उसने कहा।
उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि यदि कोई वेतनभोगी करदाता अपने नियोक्ता के साथ ईपीएफ पर एनपी का चयन करता है, तो उदारवादी स्लैब और कर दरों के कारण कराधान के नए शासन के तहत कर लाभ होगा। “हालांकि, ये लाभ विशेष रूप से एक कर के नजरिए से हैं, किसी को किसी भी निर्णय पर पहुंचने से पहले व्यक्तिगत रूप से ईपीएफ और एनपी के रिटर्न और अन्य विशेषताओं को देखना पड़ सकता है,” उन्होंने टिप्पणी की।
श्रीधर ने बताया कि नए कर शासन के तहत 14% (बुनियादी वेतन+डीए) तक एनपी के प्रति योगदान करों से मुक्त हैं। EPF, NPs, और सुपरनेशन में संयुक्त नियोक्ता का योगदान कर लाभ के लिए ₹ 7.5 लाख वार्षिक सीमा के अधीन है।
एक अन्य कम-ज्ञात लाभ, श्रीधर ने कहा, सेवानिवृत्ति के समय, कुल एनपीएस कॉर्पस का 60% कर-मुक्त एकमुश्त के रूप में वापस लिया जा सकता है।
क्या ईपीएफ और एनपी दोनों का विकल्प चुनना उचित है यदि नियोक्ता उन्हें प्रदान करता है?
श्रीधर ने कहा कि ईपीएफ और एनपी दोनों के लिए चयन करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि वे एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति कॉर्पस के निर्माण में एक-दूसरे के पूरक हैं।
उन्होंने कहा, “ईपीएफ रिटायरमेंट में कर-मुक्त ब्याज और पूर्ण वापसी के साथ एक गारंटी, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जबकि एनपीएस एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है, जिससे आप एकमुश्त 60% कॉर्पस को एकमुश्त के रूप में वापस ले सकते हैं,” उन्होंने कहा।
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